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普惠金融融資效率持續(xù)提升

2024-09-25 06:48 來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

  經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 彭 江

  近日,新華指數(shù)研究院運(yùn)營發(fā)布“普惠金融—小微指數(shù)”顯示,二季度小微融資政策環(huán)境指數(shù)為51.24點(diǎn),環(huán)比上漲0.76%;普惠金融融資效率指數(shù)為208.76點(diǎn),環(huán)比上漲2.86點(diǎn),實(shí)現(xiàn)連續(xù)5個(gè)季度持續(xù)提升。

  在政策引導(dǎo)激勵(lì)下,小微企業(yè)的信貸需求得到較好滿足,市場整體融資環(huán)境展現(xiàn)持續(xù)向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。“人民銀行發(fā)揮政策引導(dǎo)、激勵(lì)作用,設(shè)立普惠小微貸款有關(guān)支持工具,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展中小微企業(yè)金融服務(wù)提升工程,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度,較好地滿足了民營和中小微企業(yè)的信貸需求。”中國人民銀行副行長陸磊表示。

  國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠(yuǎn)企說:“在普惠金融方面,我們印發(fā)了2024年普惠信貸工作的通知,而且發(fā)布了推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見,這兩個(gè)文件的發(fā)布在促進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展普惠金融方面起到了比較大的作用。同時(shí),我們進(jìn)一步完善了普惠信貸體系。到6月末,普惠型小微企業(yè)貸款余額是32萬億元,同比增速17%。”

  此外,為進(jìn)一步推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開展普惠信貸工作,國家金融監(jiān)督管理總局日前印發(fā)《關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》提出,將盡職免責(zé)適用對(duì)象擴(kuò)大至小型微型企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶等重點(diǎn)領(lǐng)域,細(xì)化免責(zé)、追責(zé)情形,切實(shí)為基層信貸人員松綁減負(fù),解除敢貸、愿貸的后顧之憂。

  專家表示,下一步要積極解決銀行開展普惠金融信息不對(duì)稱難題。信息不對(duì)稱是導(dǎo)致銀行開展普惠金融信用風(fēng)險(xiǎn)偏高的主要因素,制約了銀行在放貸過程中的積極性。當(dāng)前中小微企業(yè)、農(nóng)戶、低保人員等機(jī)構(gòu)或群體的部分交易信息未被完全納入征信體系,制約了普惠金融的進(jìn)一步開展。

  金融機(jī)構(gòu)在解決信息不對(duì)稱上進(jìn)行了積極探索。浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)轄內(nèi)禾城農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,該行積極參與農(nóng)村信用體系建設(shè),通過完善“建檔+數(shù)字授信”體系建設(shè),將“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表”融入農(nóng)戶建檔授信工作中,對(duì)農(nóng)戶家庭資產(chǎn)進(jìn)行精細(xì)化計(jì)量、估值,精準(zhǔn)評(píng)估農(nóng)戶還款能力,開展農(nóng)戶小額普惠貸款授信、用信工作。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)武義農(nóng)商銀行則通過對(duì)接浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)、浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)、武義縣工業(yè)企業(yè)數(shù)智管理服務(wù)應(yīng)用平臺(tái)掌握小微企業(yè)信息,拓寬企業(yè)融資渠道。

  小微企業(yè)相關(guān)信息分散在稅務(wù)、海關(guān)、法院、國土、環(huán)保、電力、市場監(jiān)管等多個(gè)部門,需要進(jìn)一步打通各部門之間的數(shù)據(jù),為中小企業(yè)解決融資難題。目前,江蘇省興化市銀行業(yè)與稅務(wù)部門推進(jìn)“銀稅互動(dòng)”數(shù)據(jù)直連直通,將企業(yè)的“納稅信用”轉(zhuǎn)化為“融資信用”。“憑借A級(jí)納稅信用,公司順利從南京銀行獲得了300萬元的小微貸款資金。”興化市三誠精密鍛造有限公司負(fù)責(zé)人吳志松說。

  專家建議,在政策層面進(jìn)一步完善我國征信體制,助推普惠金融開展。“繼續(xù)擴(kuò)大征信體系覆蓋范圍,加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加快推進(jìn)市場化信用信息整合和共享,打破信息孤島。同時(shí),進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施與生態(tài)體系建設(shè)。”招聯(lián)首席研究員董希淼說。

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(責(zé)任編輯:蔡情)