本報記者 彭 妍
近期,關于調降存量房貸利率的相關討論逐漸升溫。
目前來看,存量房貸利率與新發房貸利率相差較大。據央行數據,截至2024年第二季度末,全國新發房貸利率已降至3.45%,而目前存量房貸的利率普遍在4%以上。
雖然,借款人提前還房貸將對減輕居民債務負擔、拉動消費增長起到積極作用。但對商業銀行而言,提前還房貸可謂有利有弊。東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示,對銀行而言,居民較大規模提前償還房貸,意味著高收益、低風險的優質信貸資產流失,這會對銀行利潤形成較為嚴重的侵蝕。更為重要的是,持續出現較大規模的提前還貸潮,會向房地產市場傳遞負面信號,不利于扭轉市場預期,推動樓市企穩回暖。
下調存量房貸利率有助于緩解“提前還房貸”現象。自去年9月25日起,存量首套房貸利率經歷了一波下調,借款人減少了利息支出。受此影響,提前還房貸規模一度有所下降。
然而,在多重因素影響下,“提前還房貸”的相關討論熱度近期又不斷增加,關于調降存量房貸利率的呼聲也有所提高。
王青表示,今年啟動第二輪存量房貸利率下調的概率較大。這對緩解當前消費需求低迷有重要意義。
王青認為,盡管存量房貸利率再下調,短期內銀行經營壓力會進一步加大。但是,這個約束或難題并非根本性障礙,監管部門可通過引導商業銀行有序下調存款利率的方式予以緩解。這能夠在減輕房貸居民家庭負擔的同時,緩解對銀行利潤的擠壓。
招聯首席研究員董希淼建議,通過“商轉公”(商貸轉公積金貸款)的形式實現存量房貸利率的下調。一般而言,公積金住房貸款利率低于同期限的商業性個人住房貸款。“商轉公”有助于減少借款人及其家庭的房貸利息支出,降低還貸壓力。對銀行而言,“商轉公”也可能減少房貸提前還貸行為。
更多資訊或合作歡迎關注中國經濟網官方微信(名稱:中國經濟網,id:ourcecn)